计算结果
缩短年限（更省利息）
减少月供
缩短年限：月供基本不变，提前 8 年 2 个月 还清。减少月供：期限不变，月供从 4,490.45 元降到 3,535.39 元。
这个数是怎么算出来的
- 原贷款 1,000,000.00 元，共 360 期，已还 36 期，剩余本金 940,354.16 元，剩余 324 期。按原计划继续还，剩余利息合计 514,550.63 元。
- 提前还款 200,000.00 元后，剩余本金 = 940,354.16 − 200,000.00 = 740,354.16 元。
- 缩短年限：月供保持 4,490.45 元，每期先付利息（剩余本金 × 月利率 0.00291667），其余还本金，算到本金还清共需 226 期，利息合计 270,498.85 元，少付 514,550.63 − 270,498.85 = 244,051.78 元。
- 减少月供：期数仍为 324 期，用等额本息公式重新算月供 = 740,354.16 × 月利率 × (1 + 月利率)324 ÷ [(1 + 月利率)324 − 1] ≈ 740,354.16 × 0.00291667 × 2.569277 ÷ 1.569277 ≈ 3,535.39 元，利息合计 405,113.01 元，少付 109,437.63 元。
- 缩短年限比减少月供多省 134,614.15 元利息，因为本金还得更快，后面每期的计息本金更少。
两种方式对比
| 方案 | 剩余期数 | 月供 | 剩余利息 | 少付利息 |
|---|---|---|---|---|
| 不提前还款 | 324 期 | 4,490.45 | 514,550.63 | 0.00 |
| 缩短年限 | 226 期 | 4,490.45 | 270,498.85 | 244,051.78 |
| 减少月供 | 324 期 | 3,535.39 | 405,113.01 | 109,437.63 |
规则说明
缩短年限：提前还款后月供基本不变，用原来的月供继续还剩余本金，还款期限缩短。等额本金贷款则保持每月还本金不变。
减少月供：提前还款后剩余期限不变，按新的剩余本金和剩余期数重新计算月供。
两种方式利率相同，缩短年限少付的利息更多。银行一般要求提前预约，部分银行对提前还款最低金额、次数、违约金有规定，以贷款合同为准。
本工具按提前还款发生在某一期还款之后、下一期之前计算，没有计算违约金和当期不足一个月的利息。
常见问题
缩短年限和减少月供，选哪个？
只看利息，缩短年限一定更省，因为每月还的本金更多，剩余本金下降得更快。但缩短年限后月供不变，减少月供能马上减轻每月压力。如果收入稳定、想早点还清，选缩短年限；如果希望每月现金流更宽松，或者担心以后收入变化，选减少月供。
房贷还了很多年，还值得提前还款吗？
等额本息前期月供里利息占比高，越往后利息占比越低。还款时间过半后，剩余本金和剩余利息都已经不多，提前还款能省下的利息有限。可以把「已还期数」改成你的实际情况，看看能省多少再决定。
提前还款要交违约金吗？
各银行规定不同：有的银行不收违约金，有的在放款后一定年限内（比如 1 年或 3 年内）提前还款按还款金额的一定比例收取。请先查看贷款合同或问贷款银行。本工具没有计算违约金。
提前还款后，房贷利息的个税扣除还能继续享受吗？
住房贷款利息专项附加扣除的条件是「实际发生」首套住房贷款利息，部分提前还款后贷款还在，仍可以继续扣除；全部还清后从次月起不再扣除。
手里的钱是提前还贷好，还是拿去理财好？
可以简单比较：房贷利率是确定的成本，比如 3.5%；如果一笔钱的稳健理财收益明显低于房贷利率，提前还贷相当于获得了 3.5% 的确定「收益」。同时要留足应急资金，避免还贷后手头没有流动资金。这只是计算思路，不构成投资建议。
免责声明：本工具按公开的政策文件和公式计算，结果仅供参考，实际金额以贷款合同和银行为准。计算全部在你的浏览器里完成，输入的数据不上传、不保存。